Как бизнесу вести себя в пандемию

Статья для Фонда содействия предпринимательству
Андрей Баранов, директор филиала СДМ-Банка в Твери
(партнёр Фонда по программе предоставления поручительств)

Как бизнесу вести себя в пандемию

Сейчас все тенденции на рынке, так или иначе, связаны с госпрограммами кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. После летней передышки, эпидемиологическая ситуация снова ухудшилась, и мы наблюдаем новую волну ограничений. Нерабочая неделя в Тверской области длилась с 30 по 7 ноября, однако, фактически, ограничения начались уже с 25 октября. И сколько локдаунов нас ждет впереди, сейчас не ответит ни один эксперт. Это зависит от большого количества факторов и независящих от нас причин.

Что нужно бизнесу в таких условиях? Ему нужно продержаться до лучших времен. Поддержка государства и гибкость домашнего банка – вот меры, которые способны помочь бизнесу «выживать».

 

В связи с этим я  хотел бы дать собственникам несколько универсальных рекомендаций, которые будут актуальны на период ограничений:

 1. Помощь государства.

Предпринимателям доступно льготное кредитование Фонда содействия предпринимательству Тверской области. Самые низкие ставки сейчас по займам для самозанятых – 1% годовых, и для начинающих предприятий, зарегистрированных не более 1 года назад – 2% годовых. Также есть особые условия для компаний, работающих в приоритетных отраслях экономики или в моногородах.

Доступная сейчас госпрограмма – это льготное кредитование бизнеса под 3% годовых. Средства можно использовать на текущие расходы, выплату заработной плиты или платежи по кредитам. Если учесть, что среднерыночные ставки по кредитам для бизнеса сейчас варьируются в диапазоне 12-13% годовых, то экономическая целесообразность налицо. Мы приняли участие во всех госпрограммах для МСБ и знаем, что у каждой есть свои нюансы, которые важно учитывать. Для того чтобы получить кредит по низкой ставке, предприятию необходимо соответствовать четким критериям государства: они довольно жесткие, а их несоблюдение приводит к тому, что ставку просто пересчитают по рыночной. Поэтому, прежде чем воспользоваться этой, или любой другой программой в будущем, проверьте свою принадлежность к субъекту малого среднего предпринимательства (предприятие должно входить в реестр МСП). Для примера –  основные критерии для малого бизнеса – это годовая выручка до 800 млн рублей (без НДС), численность сотрудников –  до 100 человек (более подробно – в 209-ФЗ);

• Проверьте также, совпадает ли код ОКВЭД с вашим видом деятельности и входит ли ваша отрасль в перечень пострадавших. В 2020 году их было 11, сейчас – уже 17. Бывали случаи, когда из-за банальной путаницы в учредительных документах компания лишалась возможности получить льготу;
• Заранее оцените, удастся ли выполнить все условия. Например, кредит по данной программе получится взять только тем, что участвовал в прошлогодней льготе «кредит под 2%», либо организациям, которые были созданы позднее 1 июля 2020 года. Субсидированной ставка будет только в том случае, если собственник сохранит 90% численности сотрудников от момента заключения договора. Кроме того, договор нужно успеть заключить до 30 декабря этого года;

2. Поддержка вашего банка. Не только банк должен оценивать своего заемщика, но и вы оцените свой банк! Советую бизнесу обратить внимание на готовность вашей кредитной организации идти навстречу, разбираться в каждой ситуации, вникать в суть бизнеса, а не отвечать стандартными заготовками. Всю пандемию мы постоянно анализируем обратную связь от клиентов и точно знаем, что именно им важно. По словам самих собственников, это грамотные консультации, принятие решений без бюрократии, а также простое человеческое общение и участие. Поэтому к госпрограммам мы добавили наш собственный пакет мер по поддержке (это реструктуризация ранее оформленных кредитов, использование льгот и специальных условий для юридических лиц, индивидуальные условия).

• Важно: если ваш банк в этот сложный период не проявил гибкость, не согласился на реструктуризацию, не предложил специальных условий, – меняйте банк. Пословица «друзья познаются в беде» – в данном случае, более чем уместна;

3. Зона ответственности самого собственника. Безусловно, поддержка очень важна, но часть бизнес-решений собственник должен принять самостоятельно: как сократить издержки, перепрофилировать бизнес или перейти в онлайн. Я бы порекомендовал собственникам не прекращать оптимизацию расходов (например, за счет арендных платежей), провести ревизию своих партнеров и подрядчиков, постараться перевести бизнес в онлайн, если вы этого еще не сделали, а сфера деятельности позволяет. И тогда все это в совокупности поможет продержаться до лучших времен.

Пандемия вынудила бизнес адаптироваться к новым реалиям, менять отношения и модели взаимодействия с партнерами, клиентами и банками. Как показывает наша практика, наибольшие шансы «выжить» в условиях постоянных ограничений – у тех компаний, которые оперативно реагируют на вызовы и перестраиваются под новые условия.