Займы
Виды займов
Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания) (далее — Фонд) предоставляет займы хозяйствующим субъектам (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) (далее — субъекты МСП), отнесенным в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о которых внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства Тверской области.
Фонд осуществляет финансовую поддержку Субъектов МПС с использованием механизма микрофинансирования в порядке, установленном Правилами предоставления займов Фондом, утвержденными Наблюдательным советом Фонда, разработанных в соответствии с Федеральными законами от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации, от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «Базовым стандартом совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке» (утв. Банком России, Протокол от 27.04.2018 № КФНП-12), законом Тверской области от 13.04.2009 № 24-ЗО «О развитии малого и среднего предпринимательства в Тверской области» в целях реализации государственной программы Тверской области «Эффективное развитие экономики, инвестиционной и предпринимательской среды Тверской области» на 2020 — 2025 годы, утвержденной постановлением Правительства Тверской области от 24.01.2020 № 1-пп.
Финансирование инвестиций (срок подтверждения целевого использования – не более 90 календарных дней с даты предоставления займа):
– приобретение, модернизация или переоборудование основных средств, относящихся к движимому имуществу: автотранспорта (за исключением легковых автотранспортных средств, которые не являются специализированным транспортом или в соответствии с указанным в паспорте транспортного средства типом транспортного средства не относятся к грузовым транспортным средствам), некапитальных строений, сооружений, специализированной техники, оборудования, программного обеспечения и т.д., включая расходы по их транспортировке, монтажу, пуско-наладке, вводу в эксплуатацию;
– приобретение зданий, помещений, иных объектов капитального строительства и земельных участков (включая действия по их улучшению, перестройке или капитальному ремонту), расположенных на территории Тверской области;
– строительство зданий и иных объектов капитального строительства, линейных объектов, относящихся к основным средствам; – реконструкция, капитальный ремонт объектов капитального строительства, находящихся в собственности Субъекта МСП или в долгосрочной аренде;
– возведение некапитальных строений, сооружений, относящихся к основным средствам; – реконструкция линейных объектов, относящихся к основным средствам;
– оплата первоначального взноса по договорам финансовой аренды (лизинга) основных средств; – оплата первоначального взноса по договору с франчайзером;
– иные цели инвестиционного характера.
Неинвестиционные цели (срок подтверждения целевого использования – не более 60 календарных дней с даты предоставления займа):
– пополнение оборотных средств;
– финансирование текущей деятельности;
– финансирование расходов связанных с исполнением контрактов в рамках федеральных законов от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее
– федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ), от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (далее – федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ). Допускается расходование средств займа на фонд оплаты труда – до 60% от суммы займа, при соблюдении условия – оплата труда каждого сотрудника осуществляется в размере не менее минимального размера месячной оплаты труда, устанавливаемого федеральным законодательством РФ).
1) регистрация (постановка на учет в налоговых органах) и осуществление деятельности на территории Тверской области не менее 3 (трех) месяцев на дату обращения за получением займа. Предоставление займа Субъекту МСП, осуществляющему деятельность менее 3 (трех) месяцев, возможно в случае принятия соответствующего решения Советом Фонда;
2) отсутствие по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 (тридцати) календарным дням, предшествующего дате заключения договора о предоставлении займа, просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающей 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей;
3) отсутствие задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате более 3 (трех) месяцев;
4) неприменение в отношении Субъекта МСП в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока деятельности), предшествующих дате обращения за получением займа, процедур, применяемых в деле о банкротстве, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия специального разрешения, лицензии, членства в саморегулируемой организации или выданного саморегулируемой организацией свидетельства о допуске к определенному виду работ (если для осуществления деятельности в соответствии с законодательством необходимо специальное разрешение, лицензия, членство в саморегулируемой организации и т.д.);
5) предоставление достоверных документов и сведений, определенных настоящими Правилами;
6) целевое использование средств займа;
7) предоставление Заёмщиком надлежащего обеспечения исполнения обязательств: поручительства и/или залога имущества (в порядке и размерах, установленных разделом 7 настоящих Правил);
8) показатели фактической и (или) прогнозной финансово-хозяйственной деятельности Заёмщика обеспечивают исполнение последним обязательств по договору займа;
9) отсутствие у Заёмщика, Поручителя, Залогодателя случая(-ев) возникновения за последние 24 (двадцать четыре) месяца, предшествующих дате обращения Субъекта МСП с заявкой на получение займа, просроченной задолженности по ранее оформленным договорам займа, неисполнения обязательств по договору поручительства, залога, заключенным с Фондом, и/или по кредитному(-ым) договору(-ам) (договору займа), заключенным с банками, другими финансовыми организациями продолжительностью более 60 (шестидесяти) календарных дней каждый и (или) 3 (трех) и более случаев возникновения просроченной задолженности продолжительностью до 30 (тридцати) календарных дней;
10) отсутствие информации негативного характера о финансовой состоятельности и деловой репутации Заёмщика, Поручителя, Залогодателя, их аффилированных лиц (включая группу лиц) и/или бенифициарных владельцев, о фактах и событиях которые, по мнению Совета Фонда, могут повлечь за собой затруднения (вплоть до исключения возможности) исполнения обязательств перед Фондом:
— о наличии отрицательной кредитной истории;
— о наличии неурегулированных судебных споров по которым указанные лица являются ответчиками; вступивших в законную силу и неисполненных судебных актах, исполнительных производствах, в том числе оконченных по основаниям, предусмотренным ч.3 и ч.4 ст.46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»;
— об аресте имущества, наличии картотеки по счетам, открытым в кредитных организациях, приостановлении операций по счетам по требованию налоговых органов, наложении арестов на денежные средства, находящиеся на счетах службой судебных приставов; ограничении расчетов и т.п.;
— о выявленных в результате осуществления государственного надзора (контроля) нарушений законодательства, которые могут повлечь наступление административной ответственности в соответствии с которой возможно применение дополнительного наказания в виде конфискации орудия совершения или предмета административного правонарушения; лишение специального права; дисквалификация; административное приостановление деятельности;
— об административной процедуре исключения регистрирующим органом недействующего юридического лица из единого государственного реестра юридических лиц;
— об административной процедуре исключения регистрирующим органом юридического лица из единого государственного реестра юридических вследствие недостоверности сведений о нем;
— о дисквалификации физического лица, имеющего право действовать от имени юридического лица без доверенности; о лишении лица права заниматься предпринимательской деятельностью на определенный срок; наличие неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики;
— об отсутствии финансово-хозяйственной деятельности или наличии признаков фиктивности хозяйственной деятельности (отсутствие необходимых трудовых и материальных ресурсов, юридический адрес субъекта МСП является адресом массовой регистрации, используемым для регистрации фирм-однодневок и при этом юридическое лицо по указанному адресу не располагается и не предоставило документально обоснованную информацию о фактическом месте осуществления деятельности и т.п.);
— участие в 3 (трех) и более юридических лицах, прекративших свою деятельность по основаниям, предусмотренным ст. 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», ликвидированных на основании решения суда либо признанных несостоятельными (банкротами);
— иные факты и информация, свидетельствующие о недобросовестном исполнении обязательств, нарушении установленных законодательством правил гражданского оборота, включая правила ведения предпринимательской деятельности;
11) соблюдение требований, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Требования, предусмотренные п.п. 2, 3 не применяются в случае введения режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации в соответствии с Федеральным законом от 21.12.1994 № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» (далее – режим повышенной готовности или режим чрезвычайной ситуации) на территории Тверской области или отдельных муниципальных образований при предоставлении займов субъектов МСП, осуществляющих деятельность на указанных территориях.
Субъект малого или среднего предпринимательства, желающий получить микрозаём, обращается в Фонд за консультацией по получению микрозайма. Сотрудниками Фонда даются разъяснения о порядке и условиях получения микрозайма, выдаются бланки заявления и анкеты Заёмщика для заполнения, перечень необходимых документов, копии и оригиналы которых необходимо будет приложить к заявке.
Субъекты МСП, претендующие на получение займа предоставляют документы, согласно перечню, утвержденному Советом Фонда по предоставлению займов и поручительств.
В составе заявки на получение микрозайма Заёмщик предоставляет в Фонд:
- заявление-анкету о предоставлении займа;
- согласие на обработку персональных данных;
- согласие Заёмщика/Поручителя/Залогодателя на получение Фондом кредитных отчетов из Акционерного общества «Национальное бюро кредитных историй»;
- документы, характеризующие деятельность Заёмщика, в т.ч. правоустанавливающие, финансовые, налоговые;
- документы, необходимые для оформления залога имущества, поручительства по предоставляемому займу (с соблюдением требований законодательства в сфере обработки персональных данных);
- документы о деловой репутации субъекта малого и среднего предпринимательства;
- иные документы, предусмотренные Правилами предоставления займов Фондом.
Решение о предоставлении или об отказе в предоставлении займа должно быть принято Фондом в течение 7 (семи) рабочих дней, с даты регистрации заявки. Срок рассмотрения заявки приостанавливается на период, предоставленный субъекту малого и среднего предпринимательства на устранение выявленных замечаний.
При введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации предоставление Фондом займов, осуществляется с учетом следующих требований:
— срок рассмотрения заявки на получение займа составляет не более 1 рабочего дня, следующего за днем регистрации полного комплекта документов, в специальном журнале регистрации;
— процентная ставка за пользование займом при наличии или отсутствии залогового имущества не превышает ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации, установленную на дату заключения договора займа с Заёмщиком;
— максимальный срок предоставления займа не превышает 2 лет;
— у Субъектов МСП, получателей поддержки, не проверяется отсутствие просроченной задолженности по возврату в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации субсидий, бюджетных инвестиций, предоставленных в том числе в соответствии с иными правовыми актами Российской Федерации, и иной просроченной задолженности перед бюджетами бюджетной системы Российской Федерации.
Заявки на получение займа субъектами малого и среднего предпринимательства также могут быть поданы через филиалы ГАУ «МФЦ» в порядке, установленном разделом 5 Правил предоставления займов Фондом.
Решение о предоставлении микрозаймов принимается уполномоченными органами Фонда – Советом Фонда по предоставлению займов и поручительств, в исключительных случаях Наблюдательным Советом.
Решение уполномоченного органа Фонда о предоставлении займа либо об отказе в предоставлении займа оформляется протоколом, о принятом решении Фонд информирует Субъекта МСП в день оформления протокола путем личного его ознакомления или путем использования любых коммуникационных систем связи (телефон, факс, Email, указанных в заявлении-анкете о предоставлении займа). Решение Совета Фонда, доведенное до Субъекта МСП путем использования коммуникационных систем связи, считается надлежащим уведомлением о решении Совета Фонда.
При положительном решении о предоставлении займа между Заёмщиком и Фондом заключаются договоры займа, залога (если было принято решение о необходимости предоставления залога в качестве обеспечения обязательств Заёмщика по займу), поручительства (если было принято решение о необходимости предоставления поручительства по обязательствам Заёмщика по договору займа).
Проекты договоров займа, залога и поручительства подготавливаются сотрудником Фонда после оформления протокола Совета Фонда. Заёмщик и все лица, предоставляющие обеспечение по обязательствам Заёмщика, обязаны явиться в Фонд лично для подписания договоров в присутствии сотрудника Фонда в согласованный с последним срок. Подписанные сторонами экземпляры договоров вручаются ответственным сотрудником Фонда упомянутым лицам под роспись с соответствующей отметкой о получении на экземпляре Фонда.
Договор займа содержит: размер предоставляемого займа, срок предоставления займа, условия предоставления займа, порядок начисления и уплаты процентов по займу, график платежей, ответственность Заёмщика, условия и порядок досрочного погашения займа, и размер, штрафные санкции за нарушение условий договора займа, а также QR-код шириной не менее чем 20 мм.
Договор займа составляется в 3 (трех) экземплярах, имеющих равную юридическую силу, два экземпляра хранятся в Фонде, один экземпляр – у Заёмщика.
Фонд предоставляет Субъекту МСП возможность ознакомиться с договором займа и иными документами, связанными с его оформлением, до его заключения.
График платежей является неотъемлемой частью договора займа, предоставляется Заёмщику одновременно с договором займа. В случае предоставления займа под залог недвижимого имущества, в момент заключения договора займа Заёмщику предоставляется ориентировочный график платежей. После государственной регистрации договора ипотеки, стороны подписывают окончательный график платежей, исходя из фактической даты предоставления заемных средств.
Денежные средства займа перечисляются на расчётный счёт Заёмщика после оформления договоров.
Финансовая поддержка в виде предоставления займа не может оказываться в отношении Субъектов МСП:
- находящихся в процессе реорганизации, ликвидации, на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве, а также деятельность которых приостановлена в установленном законодательством порядке, на имущество которых наложен арест, в отношении которых действует решение налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика;
- являющихся кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительского кооператива), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
- являющихся участником соглашений о разделе продукции;
- осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
- являющихся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
- добычу и (или) реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
- с момента признания которых допустившими нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившими целевого использования средств поддержки, прошло менее чем три года. Для целей применения настоящего подпункта моментом признания нарушений порядка и условий оказания поддержки является:
– дата вступления соответствующего судебного акта в отношении Субъекта МСП в законную силу;
– дата предоставления отчета о целевом использовании средств поддержки, установленная договором о предоставлении поддержки (в случае непредоставления отчета);
– дата внесения в реестр Субъектов МСП-получателей поддержки информации о нарушении порядка и условий предоставления поддержки, в том числе о нецелевом использовании средств поддержки.
