Займы

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания) (далее — Фонд) предоставляет займы хозяйствующим субъектам (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) (далее — субъекты МСП), отнесённым в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ, к Субъектам МСП, сведения о которых внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным, в том числе имеющим зарегистрированный в налоговом органе Тверской области филиал либо представительство юридического лица, и осуществляющим деятельность на территории Тверской области, а также физическим лицам, не являющимся индивидуальными предпринимателями, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» в порядке, установленном Федеральным законом от 27.11.2018 № 422-ФЗ, местом постановки на налоговый учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход и ведения деятельности, которых является территория Тверской области.

Фонд осуществляет финансовую поддержку Субъектов МСП с использованием механизма микрофинансирования в порядке, установленном Правилами предоставления займов Фондом, утвержденными Наблюдательным советом Фонда, разработанных в соответствии с Федеральными законами от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации, от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «Базовым стандартом совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке» (утв. Банком России, Протокол от 27.04.2018 № КФНП-12), законом Тверской области от 13.04.2009 № 24-ЗО «О развитии малого и среднего предпринимательства в Тверской области» в целях реализации государственной программы Тверской области «Эффективное развитие экономики, инвестиционной и предпринимательской среды Тверской области", утвержденной постановлением Правительства Тверской области от 22.01.2024 № 16-пп».

1. Финансирование инвестиций (срок подтверждения целевого использования – не более 90 календарных дней с даты предоставления микрозайма):

1) приобретение, модернизация или переоборудование основных средств, относящихся к движимому имуществу: 

• некапитальных строений, сооружений; 
• оборудования, программного обеспечения и т.д., включая расходы по их транспортировке, монтажу, пуско-наладке, вводу в эксплуатацию; 
• коммерческого транспорта: грузового; малого (пикапов, цельнометаллических фургонов и их переоборудованных версий, грузовых шасси до 2 тонн, грузовых и грузо-пассажирских микроавтобусов); пассажирского (автобусы и микроавтобусы для перевозки более 8 пассажиров), прицепов и полуприцепов; спецтехники; самоходных машин и других видов техники;
• легковых транспортных средств, являющихся специализированным транспортом или в соответствии с указанным в паспорте транспортного средства типом транспортного средства относящихся к грузовым транспортным средствам;
• легковых транспортных средств исключительно для реализации проектов Субъектами МСП, осуществляющими основной или фактический виды деятельности, соответствующие кодам ОК 029-2014 (КДЕС Ред.2) группы 49.32 подкласса 49.3 класса 49 раздела Н «Деятельность легкового такси и арендованных легковых автомобилей с водителем», подгруппе 85.42.1 группы 85.42 подкласса 85.4 класса 85 раздела Р «Деятельность школ подготовки водителей автотранспортных средств»);

2) приобретение недвижимого имущества (помещений, зданий, строений, сооружений, объектов незавершенного строительства, имеющих нежилое назначение; земельных участков (за исключением ИЖС), линейных объектов;) расположенного на территории Тверской области, включая действия по его реконструкции или капитальному ремонту;

3) возведение некапитальных строений, сооружений, относящихся к основным средствам;

4) строительство объектов недвижимого имущества (зданий, строений, сооружений, имеющих нежилое назначение; линейных объектов);

5) реконструкция, капитальный ремонт объектов недвижимого имущества (помещений, зданий, строений, сооружений, объектов незавершенного строительства, имеющих нежилое назначение; линейных объектов), находящихся в собственности Субъекта МСП или в долгосрочной аренде. При этом срок аренды/субаренды в данном случае должен превышать срок возврата займа на срок не менее, чем на 5 лет, а условия договора аренды/субаренды должны содержать запрет досрочного расторжения договора аренды по любым основаниям без возмещения арендатору неотделимых улучшений, произведённых за счёт займа.

6) оплата первоначального взноса по договорам финансовой аренды (лизинга) основных средств;

7) оплата первоначального взноса по договору с франчайзером;

8) иные цели инвестиционного характера, направленные на развитие предпринимательской деятельности.

2. Финансирование проектов, не связанных с вложением в основные средства (инвестиционными целями) / срок подтверждения целевого использования – не более 60 календарных дней с даты предоставления микрозайма):

1) пополнение оборотных средств, в том числе финансирование текущих расходов (при этом размер произведенных расходов на оплату труда не должен превышать 60% от суммы займа, при соблюдении условия – оплата труда каждого сотрудника осуществляется в размере не менее минимального размера месячной оплаты труда, устанавливаемого федеральным законодательством РФ)

Важно! Нецелевое использования средств займа и/или не предоставление отчёта о целевом использовании заёмных средств (полностью или в части) в сроки, установленные договором займа, влечёт за собой обязанность досрочного возврата займа и исполнения иных обязательств по договору (оплату процентов и неустоек) в течение 30 дней со дня направления Фондом соответствующего требования

Условиями предоставления займа являются:

1) регистрация (постановка на учёт в налоговых органах) Заёмщика (филиала либо представительства Субъекта МСП - юридического лица) и осуществление им деятельности на территории Тверской области не менее 3 (трёх) месяцев на дату обращения за получением займа. Каталогом продуктов по займам Фонда могут быть установлены иные требования к сроку регистрации и осуществлению деятельности отдельных категорий Заёмщиков;

2) отсутствие у Заёмщика просроченной задолженности по налогам и сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающей 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей, подтвержденной справкой налогового органа, выданной не ранее 30 (тридцати) календарных дней до дня заключения договора займа;

3) Заёмщик не находится в процессе реорганизации, ликвидации; деятельность, Заёмщика не приостановлена в установленном законодательством порядке; на имущество Заёмщика не наложен арест; в отношении Заёмщика не действует решение налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика;

4) неприменение в отношении Заёмщика процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства либо аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);

5) целевое использование Заёмщиком средств займа (т.е. единственно допустимым направлением расходования средств выданного займа является их назначение, предусмотренное договором займа);

6) предоставление надлежащего обеспечения исполнения обязательств Заёмщика: поручительства и (или) залога имущества (в порядке и размерах, установленных Правилами и Каталогом продуктов);

7) результаты оценки кредитоспособности Заёмщика признаны надлежащими, показатели фактической и (или) прогнозной финансово-хозяйственной деятельности Заёмщика обеспечивают исполнение последним обязательств по договору займа;

8) в отношении 1 (одного) Заёмщика не может одновременно действовать более 1 (одного) договора займа, единственным обеспечением исполнения которого является поручительство;

9) в отношении Заёмщиков, входящих в одну группу лиц, не может одновременно действовать более 3 (трёх) договоров займа, единственным обеспечением исполнения которых является поручительство;

10) отсутствие информации негативного характера о финансовой состоятельности и деловой репутации Заёмщика, Поручителя, Залогодателя, их аффилированных лиц (включая группу лиц) и (или) бенефициарных владельцев, продавца, приобретаемого за счёт средств займа имущества, о фактах и событиях в отношении указанных лиц которые, по мнению Коллегиального органа, могут повлечь за собой затруднения (вплоть до исключения возможности) исполнения обязательств перед Фондом:

а) о наличии отрицательной кредитной истории, а именно: более 5 (пяти) случаев возникновения просроченной задолженности продолжительностью от 6 (шести) до 30 (тридцати) календарных дней и (или) более одного случая – продолжительностью от 30 (тридцати) до 60 (шестидесяти) календарных дней, и (или) просроченной задолженности продолжительностью более 60 (шестидесяти) дней в течение 24 (двадцати четырёх) месяцев, предшествующих дате обращения Заёмщика в Фонд;

б) о наличии факта уголовного преследования, неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления, назначении административного наказания (в пределах срока, установленного ст. 4.6 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, когда лицо считается подвергнутым наказанию) за нарушения в области: порядка осуществления предпринимательской деятельности, охраны здоровья, санитарно-эпидемиологического благополучия населения; установленных в соответствии с федеральным законом в отношении иностранных граждан, лиц без гражданства и иностранных организаций ограничений на осуществление отдельных видов деятельности; правил привлечения иностранных граждан и лиц без гражданства к трудовой деятельности; требований трудового, миграционного, таможенного, антимонопольного законодательства, законодательства о защите прав потребителей; законодательства, устанавливающего правила производства, оборота и торговли отдельными видами товаров (иных вещей), осуществляемых под контролем государства или свободный оборот которых запрещен/ограничен; осуществления деятельности на основании специальных разрешений (лицензий) и т.п.; дисквалификации физического лица, имеющего право действовать от имени юридического лица без доверенности; лишении лица права заниматься предпринимательской деятельностью на определенный срок;

в) о наличии неурегулированных судебных споров, по которым указанные лица являются ответчиками; о вступивших в законную силу и неисполненных судебных актах, исполнительных производствах, в том числе оконченных вследствие возвращения взыскателю исполнительного документа по основаниям, предусмотренным п.п. 3, 4 ч. 1 ст.46 федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; об аресте имущества, наличии картотеки по счетам, открытым в кредитных организациях, приостановлении операций по счетам по требованию налоговых органов, наложении арестов на денежные средства, находящиеся на счетах службой судебных приставов; ограничении расчетов и т.п.;

г) о выявленных в результате осуществления государственного надзора (контроля) нарушений законодательства, которые могут повлечь наступление административной ответственности, в соответствии с которой возможно применение дополнительного наказания в виде конфискации орудия совершения или предмета административного правонарушения; лишение специального права; дисквалификация; административное приостановление деятельности;

д) об административной процедуре исключения регистрирующим органом из единого государственного реестра юридических лиц недействующего юридического лица и/или вследствие недостоверности сведений о нем;

е) о наличии на официальном сайте Федеральной налоговой службы сведений, попадающих под условия, предусмотренные подп. «ф» п. 1 ст. 23 федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»;

ж) об отсутствии финансово-хозяйственной деятельности или наличии признаков фиктивности хозяйственной деятельности (отсутствие необходимых трудовых и материальных ресурсов, включая случай, когда юридический адрес субъекта предпринимательской деятельности является адресом массовой регистрации, используемым для регистрации фирм-однодневок, при том, что сам хозяйствующий субъект по указанному адресу не располагается и не предоставил документально обоснованную информацию о фактическом месте осуществления деятельности и т.п.);

з) об участии (с долей не менее 50%) в юридическом(их) лице(ах), находящихся в процедурах банкротства либо прекративших свою деятельность по основаниям, предусмотренным ст. 21.1 федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», ликвидированных на основании решения суда либо признанных несостоятельными (банкротами), за исключением случая, когда на дату обращения Заёмщика за займом истекли три года с момента исключения такого юридического лица из единого государственного реестра юридических лиц;

и) об иных фактах и информации свидетельствующих о недобросовестном исполнении обязательств перед контрагентами, нарушении установленных законодательством правил гражданского оборота, включая правила ведения предпринимательской деятельности и т.д.;

к) об иных фактах и информации, свидетельствующих о наличии высокой вероятности возникновения у Фонда потерь (убытков) вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения обязательств Заёмщиком и/или лицами, предоставляющих обеспечение по договору займа;

11) соблюдение требований, установленных федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Срок рассмотрения заявлений поданных путём непосредственного обращения в Фонд либо в филиалы ГАУ «МФЦ» исчисляется со дня регистрации заявлений в Журнале при условии его поступления до 11 часов 00 минут местного времени, в случае поступления заявлений после 11 часов 00 минут местного времени – начиная с рабочего дня, следующего за днем регистрации заявлений, в случае поступления заявлений в выходной или нерабочий праздничный день – с первого рабочего дня после дня поступления заявлений и составляет:

1. для заявлений, по которым отсутствует залог –3 (три) рабочих дня; 
2. для заявлений, по которым в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика предусмотрен залог – 10 (десять), а в случае нахождения залога в труднодоступных или отдалённых местностях – 15 (пятнадцать) рабочих дней. Под труднодоступными или отдалёнными местностями понимаются местности, географическая удалённость которых, от местонахождения Фонда составляет не менее 150 км.

Срок рассмотрения заявлений, поданных посредством МСП.РФ, определяется Единым стандартом.

Решение о предоставлении микрозаймов принимается уполномоченными органами Фонда – Советом Фонда по предоставлению займов и поручительств, в исключительных случаях Наблюдательным Советом.

Решение уполномоченного органа Фонда о предоставлении займа либо об отказе в предоставлении займа оформляется протоколом, о принятом решении Фонд информирует Субъекта МСП и физ. лиц на НПД о принятом решении по заявке, в том числе о причинах отказа в случае принятия решения об отказе в предоставлении микрозайма, в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней после дня принятия решения путем личного его ознакомления или путем использования любых коммуникационных систем связи (телефон, включая СМС-сообщения; мессенджеры, не запрещённые законодательством, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций; факс; Email), указанных в заявлении-анкете о предоставлении займа. Решение Совета Фонда, доведенное до Субъекта МСП и физ. лиц на НПД путем использования коммуникационных систем связи, считается надлежащим уведомлением о решении Совета Фонда.

При положительном решении о предоставлении займа между Заёмщиком и Фондом заключаются договоры займа, залога (если было принято решение о необходимости предоставления залога в качестве обеспечения обязательств Заёмщика по займу), поручительства (если было принято решение о необходимости предоставления поручительства по обязательствам Заёмщика по договору займа).

Проекты договоров займа, залога и поручительства подготавливаются сотрудником Фонда после оформления протокола Совета Фонда. Заёмщик и все лица, предоставляющие обеспечение по обязательствам Заёмщика, обязаны явиться в Фонд лично для подписания договоров в присутствии сотрудника Фонда в согласованный с последним срок. Подписанные сторонами экземпляры договоров вручаются ответственным сотрудником Фонда упомянутым лицам под роспись с соответствующей отметкой о получении на экземпляре Фонда.

Договор займа содержит: размер предоставляемого займа, срок предоставления займа, условия предоставления займа, порядок начисления и уплаты процентов по займу, график платежей, ответственность Заёмщика, условия и порядок досрочного погашения займа, и размер, штрафные санкции за нарушение условий договора займа, а также QR-код шириной не менее чем 20 мм.

Договор займа составляется в 2 (двух) экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один экземпляр хранится в Фонде, один экземпляр – у Заёмщика.

Фонд предоставляет Субъекту МСП возможность ознакомиться с договором займа и иными документами, связанными с его оформлением, до его заключения.

График платежей является неотъемлемой частью договора займа, предоставляется Заёмщику одновременно с договором займа. В случае предоставления займа под залог недвижимого имущества, в момент заключения договора займа Заёмщику предоставляется ориентировочный график платежей. После государственной регистрации ипотеки, стороны подписывают окончательный график платежей исходя из фактической даты предоставления заемных средств.

Денежные средства займа перечисляются на счёт Заёмщика в порядке и сроки, установленные договором займа.

Поддержка в виде предоставления займа не может оказываться в отношении:

1. Заёмщиков, являющихся кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительского кооператива), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
2. Заёмщиков, являющихся участником соглашений о разделе продукции;
3. Заёмщиков, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
4. Заёмщиков, являющихся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
5. Самозанятых граждан, осуществляющих реализацию подакцизных товаров и товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации в соответствии с законодательством Российской Федерации, занимающихся добычей и (или) реализацией полезных ископаемых;
6. Заёмщиков не представивших документы, определенные нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами Тверской области, принимаемыми в целях реализации государственных программ (подпрограмм) Российской Федерации, государственных программ (подпрограмм) Тверской области, включая случай непредоставления необходимого пакета документов, предусмотренного локальными нормативными актами Фонда, регулирующими порядок предоставления займов, или представления недостоверных сведений и документов;
7. Заёмщиков, не выполнивших условия оказания поддержки;
8. Заёмщиков, ранее в отношении, которых было принято решение об оказании аналогичной поддержки (поддержки, условия оказания которой совпадают, включая форму, вид поддержки и цели её оказания) и сроки её оказания не истекли;
9. Заёмщиков с даты признания которых Фондом совершившими нарушение порядка и условий оказания поддержки прошло менее одного года, за исключением случая более раннего устранения Заёмщиком такого нарушения при условии соблюдения ими срока устранения такого нарушения, установленного Фондом, а в случае, если нарушение порядка и условий оказания поддержки связано с нецелевым использованием средств поддержки или представлением недостоверных сведений и документов, с даты признания Заёмщиков совершившими такое нарушение прошло менее трех лет. Положения, предусмотренные настоящим подпунктом, распространяются на виды поддержки, оказываемые Фондом и в отношении которых Фондом выявлены нарушения Заёмщиками порядка и условий оказания поддержки;
10. Субъекта МСП, если сумма его основного долга перед Фондом по договорам займа в случае предоставления такого займа (займов) превысит 5 000 000 (Пять миллионов) рублей;
11. Самозанятого гражданина, если сумма его основного долга перед Фондом по договорам займа в случае предоставления такого займа (займов) превысит 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей.