Займы

Фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства Тверской области (микрокредитная компания) (далее — Фонд)  предоставляет займы хозяйствующим субъектам (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) (далее — субъекты МСП), отнесенным в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о которых внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства Тверской области.

Фонд осуществляет финансовую поддержку Субъектов МПС с использованием механизма микрофинансирования в порядке, установленном Правилами предоставления займов Фондом, утвержденными Наблюдательным советом Фонда, разработанных в соответствии с Федеральными законами от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации, от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «Базовым стандартом совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке» (утв. Банком России, Протокол от 27.04.2018 № КФНП-12), законом Тверской области от 13.04.2009 № 24-ЗО «О развитии малого и среднего предпринимательства в Тверской области» в целях реализации государственной программы Тверской области «Эффективное развитие экономики, инвестиционной и предпринимательской среды Тверской области» на 2020 — 2025 годы, утвержденной постановлением Правительства Тверской области от 24.01.2020 № 1-пп.

1. Финансирование инвестиций (срок подтверждения целевого использования – не более 90 календарных дней с даты предоставления займа):
– приобретение, модернизация или переоборудование основных средств, относящихся к движимому имуществу: автотранспорта (за исключением легковых автотранспортных средств, которые не являются специализированным транспортом или в соответствии с указанным в паспорте транспортного средства типом транспортного средства не относятся к грузовым транспортным средствам), некапитальных строений, сооружений, специализированной техники, оборудования, программного обеспечения и т.д., включая расходы по их транспортировке, монтажу, пуско-наладке, вводу в эксплуатацию;
– приобретение, модернизация или переоборудование основных средств, относящихся к легковому транспорту (исключительно для реализации проектов субъектами МСП, осуществляющими основной или фактический виды деятельности на территории Тверской области в соответствии группировкой 49.32 подкласса 49.3 класса 49 раздела Н, а также в соответствии с подгруппой 85.42.1 группы 85.42 подкласса 85.4 класса 85 раздела Р «ОК 029-2014 (КДЕС Ред.2));
– приобретение зданий, помещений, иных объектов капитального строительства и земельных участков (включая действия по их улучшению, перестройке или капитальному ремонту), расположенных на территории Тверской области;
– строительство зданий и иных объектов капитального строительства, линейных объектов, относящихся к основным средствам;
– реконструкция, капитальный ремонт объектов капитального строительства, находящихся в собственности Субъекта МСП или в долгосрочной аренде. При этом срок аренды/субаренды в данном случае должен превышать срок возврата займа на срок не менее, чем на 5 лет, при этом условия договора аренды/субаренды должны содержать запрет досрочного расторжения договора аренды по любым основаниям без возмещения арендатору неотделимых улучшений, произведённых за счёт займа;
– возведение некапитальных строений, сооружений, относящихся к основным средствам;
– реконструкция линейных объектов, относящихся к основным средствам;
– оплата первоначального взноса по договорам финансовой аренды (лизинга) основных средств;
– оплата первоначального взноса по договору с франчайзером;
– иные цели инвестиционного характера.
2. Неинвестиционные цели (срок подтверждения целевого использования – не более 60 календарных дней с даты предоставления займа):
– пополнение оборотных средств;
– финансирование расходов связанных с исполнением контрактов в рамках федеральных законов от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ), от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (далее – федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ).
Допускается расходование средств займа на фонд оплаты труда – до 60% от суммы займа, при соблюдении условия – оплата труда каждого сотрудника осуществляется в размере не менее минимального размера месячной оплаты труда, устанавливаемого федеральным законодательством РФ).

Важно! Нецелевое использования средств займа и/или не предоставление отчета о целевом использовании заёмных средств (полностью или в части) в сроки, установленные договором займа, влечет за собой обязанность досрочного возврата займа и исполнения иных обязательств по договору (оплату процентов и неустоек) в течение 30 дней со дня направления Фондом соответствующего требования.

Условиями предоставления займа являются:

1) регистрация (постановка на учёт в налоговых органах) Заёмщика (филиала либо представительства Субъекта МСП — юридического лица) и осуществление им деятельности на территории Тверской области не менее 3 (трёх) месяцев на дату обращения за получением займа. Каталогом продуктов по займам Фонда могут быть установлены иные требования к сроку регистрации и осуществлению деятельности отдельных категорий Заёмщиков;

2) отсутствие у Заёмщика по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 (тридцати) календарным дням, предшествующего дате заключения договора о предоставлении займа, просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающей 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей;

3) отсутствие у Субъекта МСП на дату подачи заявления на предоставление займа задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате более 3 (трёх) месяцев;

4) неприменение в отношении Заёмщика процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства либо аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);

5) предоставление Заёмщиком достоверных документов и сведений;

6) целевое использование Заёмщиком средств займа (т.е. единственно допустимым направлением расходования средств выданного займа является их назначение, предусмотренное договором займа);

7) предоставление надлежащего обеспечения исполнения обязательств Заёмщика: поручительства и (или) залога имущества (в порядке и размерах, установленных Правилами и Каталогом продуктов);

8) результаты оценки платёжеспособности Заёмщика признаны надлежащими, показатели фактической и (или) прогнозной финансово-хозяйственной деятельности Заёмщика обеспечивают исполнение последним обязательств по договору займа;

9) в отношении 1 (одного) Заёмщика не может одновременно действовать более 1 (одного) договора займа, единственным обеспечением исполнения которого является поручительство;

10) в отношении Заёмщиков, входящих в одну группу лиц, не может одновременно действовать более 3 (трёх) договоров займа, единственным обеспечением исполнения которых является поручительство;

11) отсутствие информации негативного характера о финансовой состоятельности и деловой репутации Заёмщика, Поручителя, Залогодателя, их аффилированных лиц (включая группу лиц) и (или) бенефициарных владельцев, продавца, приобретаемого за счёт средств займа имущества, о фактах и событиях в отношении указанных лиц которые, по мнению Совета Фонда, могут повлечь за собой затруднения (вплоть до исключения возможности) исполнения обязательств перед Фондом:

а)  о наличии отрицательной кредитной истории, а именно: более 5 (пяти) случаев возникновения просроченной задолженности продолжительностью от 7 (семи) до 30 (тридцати) календарных дней и (или) более одного случая – продолжительностью от 30 (тридцати) до 60 (шестидесяти) календарных дней, и(или) просроченной задолженности продолжительностью более 60 (шестидесяти) дней в течение 24 (двадцати четырёх) месяцев, предшествующих дате обращения Заёмщика в Фонд;

б) о наличии факта уголовного преследования, неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления; дисквалификации физического лица, имеющего право действовать от имени юридического лица без доверенности; лишении лица права заниматься предпринимательской деятельностью на определенный срок; наличии неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики;

в) о наличии неурегулированных судебных споров, по которым указанные лица являются ответчиками; о вступивших в законную силу и неисполненных судебных актах, исполнительных производствах, в том числе оконченных вследствие возвращения взыскателю исполнительного документа по основаниям, предусмотренным п.п. 3, 4 ч. 1 ст.46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; об аресте имущества, наличии картотеки по счетам, открытым в кредитных организациях, приостановлении операций по счетам по требованию налоговых органов, наложении арестов на денежные средства, находящиеся на счетах службой судебных приставов; ограничении расчетов и т.п.;

г) о выявленных в результате осуществления государственного надзора (контроля) нарушений законодательства, которые могут повлечь наступление административной ответственности, в соответствии с которой возможно применение дополнительного наказания в виде конфискации орудия совершения или предмета административного правонарушения; лишение специального права; дисквалификация; административное приостановление деятельности;

д) об административной процедуре исключения регистрирующим органом из единого государственного реестра юридических лиц недействующего юридического лица и/или вследствие недостоверности сведений о нем;

е) о наличии на официальном сайте Федеральной налоговой службы сведений, попадающих под условия, предусмотренные подп. «ф» п. 1 ст. 23 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»;

ж) об отсутствии финансово-хозяйственной деятельности или наличии признаков фиктивности хозяйственной деятельности (отсутствие необходимых трудовых и материальных ресурсов, включая случай когда юридический адрес субъекта предпринимательской деятельности является адресом массовой регистрации, используемым для регистрации фирм-однодневок, при том, что сам хозяйствующий субъект по указанному адресу не располагается и не предоставил документально обоснованную информацию о фактическом месте осуществления деятельности и т.п.);

з) об участии (с долей не менее 50%) в юридическом(их) лице(ах), находящихся в процедурах банкротства либо прекративших свою деятельность по основаниям, предусмотренным ст. 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», ликвидированных на основании решения суда либо признанных несостоятельными (банкротами), за исключением случая, когда на дату обращения Заёмщика за займом истекли три года с момента исключения такого юридического лица из единого государственного реестра юридических лиц;

и) об иных фактах и информации свидетельствующих о недобросовестном исполнении обязательств перед контрагентами, нарушении установленных законодательством правил гражданского оборота, включая правила ведения предпринимательской деятельности и т.д.;

к) об иных фактах и информации, свидетельствующих о наличии высокой вероятности возникновения у Фонда потерь (убытков) вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения обязательств Заёмщиком и/или лицами, предоставляющих обеспечение по договору займа;

12) соблюдение требований, установленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Срок рассмотрения заявления поданных путём непосредственного обращения в Фонд либо в филиалы ГАУ «МФЦ» исчисляется со дня регистрации заявления в Журнале при условии его поступления до 11 часов 00 минут местного времени, в случае поступления заявления после 11 часов 00 минут местного времени – начиная с рабочего дня, следующего за днем регистрации заявления, в случае поступления заявления в выходной или нерабочий праздничный день – с первого рабочего дня после дня поступления заявки и составляют:

1. для заявлений, по которым отсутствует залог –3 (три) рабочих дня; 
2. для заявлений, по которым в качестве обеспечения исполнения обязательств заёмщика предусмотрен залог – 10 (десять), а в случае нахождения залога в труднодоступных или отдалённых местностях – 15 (пятнадцать) рабочих дней. Для целей применения настоящих Правил под труднодоступными или отдалёнными местностями понимаются местности, географическая удалённость которых, от местонахождения Фонда составляет не менее 150 км (в редакции решения Наблюдательного Совета от 24.04.2024).

Срок рассмотрения заявления, поданного посредством ЦП МСП, исчисляется в соответствии с требованиями, установленными Единым стандартом.

Решение о предоставлении микрозаймов принимается уполномоченными органами Фонда – Советом Фонда по предоставлению займов и поручительств, в исключительных случаях Наблюдательным Советом.

Решение уполномоченного органа Фонда о предоставлении займа либо об отказе в предоставлении займа оформляется протоколом, о принятом решении Фонд информирует Субъекта МСП и физ. лиц на НПД о принятом решении по заявке, в том числе о причинах отказа в случае принятия решения об отказе в предоставлении микрозайма, в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней после дня принятия решения путем личного его ознакомления или путем использования любых коммуникационных систем связи (телефон, факс, Email, указанных в заявлении-анкете о предоставлении займа). Решение Совета Фонда, доведенное до Субъекта МСП и физ. лиц на НПД путем использования коммуникационных систем связи, считается надлежащим уведомлением о решении Совета Фонда.

При положительном решении о предоставлении займа между Заёмщиком и Фондом заключаются договоры займа, залога (если было принято решение о необходимости предоставления залога в качестве обеспечения обязательств Заёмщика по займу), поручительства (если было принято решение о необходимости предоставления поручительства по обязательствам Заёмщика по договору займа).

Проекты договоров займа, залога и поручительства подготавливаются сотрудником Фонда после оформления протокола Совета Фонда. Заёмщик и все лица, предоставляющие обеспечение по обязательствам Заёмщика, обязаны явиться в Фонд лично для подписания договоров в присутствии сотрудника Фонда в согласованный с последним срок. Подписанные сторонами экземпляры договоров вручаются ответственным сотрудником Фонда упомянутым лицам под роспись с соответствующей отметкой о получении на экземпляре Фонда.

Договор займа содержит: размер предоставляемого займа, срок предоставления займа, условия предоставления займа, порядок начисления и уплаты процентов по займу, график платежей, ответственность Заёмщика, условия и порядок досрочного погашения займа, и размер, штрафные санкции за нарушение условий договора займа, а также QR-код шириной не менее чем 20 мм.

Договор займа составляется в 2 (двух) экземплярах, имеющих равную юридическую силу, два экземпляра хранятся в Фонде, один экземпляр – у Заёмщика.

Фонд предоставляет Субъекту МСП возможность ознакомиться с договором займа и иными документами, связанными с его оформлением, до его заключения.

График платежей является неотъемлемой частью договора займа, предоставляется Заёмщику одновременно с договором займа. В случае предоставления займа под залог недвижимого имущества, в момент заключения договора займа Заёмщику предоставляется ориентировочный график платежей. После государственной регистрации договора ипотеки, стороны подписывают окончательный график платежей, исходя из фактической даты предоставления заемных средств.

Денежные средства займа перечисляются на расчётный счёт Заёмщика после оформления договоров.

Поддержка в виде предоставления займа не может оказываться в отношении:

1. Заёмщиков, находящихся в процессе реорганизации, ликвидации; деятельность, которых приостановлена в установленном законодательством порядке; на имущество которых наложен арест; в отношении которых действует решение налогового органа о приостановлении операций по счетам налогоплательщика;
2. Заёмщиков, являющихся кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительского кооператива), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
3. Заёмщиков, являющихся участником соглашений о разделе продукции;
4. Заёмщиков, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
5. Заёмщиков, являющихся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
6. Самозанятых граждан, осуществляющих реализацию подакцизных товаров и товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации в соответствии с законодательством Российской Федерации, занимающихся добычей и (или) реализацией полезных ископаемых;
7. Заёмщиков, не выполнивших условия оказания поддержки, включая случай непредоставления необходимого пакета документов, предусмотренного локальными нормативными актами Фонда, регулирующими порядок предоставления займов;
8. Самозанятых граждан, ранее в отношении, которых было принято решение об оказании аналогичной поддержки (поддержки, условия оказания которой совпадают, включая форму, вид поддержки и цели её оказания) и сроки её оказания не истекли;
9. Заёмщиков, в отношении которых в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства — получателей поддержки включены сведения о признании их нарушившими порядок и условия оказания поддержки, связанные с нецелевым использованием средств поддержки или представлением недостоверных сведений и документов, при условии, что с даты признания их таковыми прошло менее 3 лет;
10. Субъекта МСП, если сумма его основного долга перед Фондом по договорам займа в случае предоставления такого займа (займов) превысит 5 000 000 (Пять миллионов) рублей;
11. Самозанятого гражданина, если сумма его основного долга перед Фондом по договорам займа в случае предоставления такого займа (займов) превысит 500 000 (Пятьсот тысяч) рублей.